Quels éléments déterminent le tarif d’une assurance professionnelle ? Le coût de l’assurance professionnelle joue un rôle important quand on recherche une assurance entreprise adaptée à ses besoins et à son budget. Le tarif d’une assurance professionnelle dépend énormément d’une société à l’autre ainsi que la nature des garanties.
Éléments déterminant le coût d’une assurance professionnelle
Le coût d’une assurance professionnelle est rarement mentionné dans les brochures ou les sites Internet des compagnies d’assurances. La raison est que le coût varie d’une compagnie à l’autre et selon la nature des garanties choisies par l’assuré. La solution la plus simple pour connaître le tarif de l’assurance professionnelle sur-mesure se fait en remplissant un formulaire de demande de devis en ligne.
Le coût d’une assurance professionnelle se définit en fonction du chiffre d’affaires prévisionnel ou réalisé par la société. En augmentant son chiffre d’affaires, la compagnie s’expose à davantage de risques, cela élève le coût du contrat d’assurance. Le secteur d’activité de l’entreprise détermine aussi le montant des cotisations. Par exemple, une société de prestations de services s’acquittera d’un tarif moins élevé que l’entreprise du BTP, même si les chiffres d’affaires, la taille et le statut sont identiques. En ce qui concerne les garanties, en augmentant le nombre des couvertures, on élève également le tarif de la formule d’assurance pro.
La taille et le statut de l’entreprise ont un impact important sur le tarif de l’assurance. Ainsi, un auto-entrepreneur ou une entreprise individuelle profite d’un tarif plus économique qu’une SA ou SARL. Le fait est que ces sociétés n’embauchent pas de salariés et ont une activité moins importante qu’une SARL ou SA. Logiquement, plus les risques exposés par l’assuré sont élevés, plus le montant de l’assurance d’entreprise est important. Enfin, la formule choisie qui détermine le plafond, le montant de la franchise ainsi que les exclusions de garantie prend en compte le calcul du tarif de la couverture.
Exemples de tarif de l’assurance pro
Montant de l’assurance auto-entrepreneur
La valeur de l’assurance auto-entrepreneur dépend de l’activité, du chiffre d’affaires et des garanties choisies. Les auto-entrepreneurs qui travaillent dans le bâtiment souscrivent des assurances obligatoires plus élevées que d’autres catégories d’auto-entrepreneurs. Le tarif est plus économique lorsqu’il s’agit de souscrire une simple responsabilité civile alors qu’il augmente quand il s’agit d’une assurance multirisque.
À titre indicatif, la responsabilité civile coûte à partir de 100 €/an, prévoir également tous les ans un budget d’au moins 100 € pour souscrire une protection juridique et 200 €/an lorsqu’il s’agit d’une complémentaire santé. L’assurance perte d’exploitation est un contrat dont le tarif annuel s’élève à partir de 300 €. Le multirisque professionnel est une garantie disponible dès 400 €/an, quant à la garantie décennale bâtiment, le tarif de cette couverture est estimé à partir de 600 € annuel.
Prix d’une assurance entreprise individuelle
Pour le prix de l’assurance entreprise individuelle, l’offre dépend de l’estimation du chiffre d’affaires de la société. Ainsi, la cotisation évolue en même temps que l’activité de la compagnie. Le tarif varie en fonction des garanties souscrites. Un entrepreneur devra payer plus ou moins de frais s’il souscrit une responsabilité civile ou d’autres couvertures telles que l’assurance multirisque complète. Notons que selon la compagnie, l’activité de l’entreprise individuelle nécessite des assurances plus complètes par rapport à d’autres. Le coût de ces contrats d’assurance est similaire à l’assurance auto entrepreneur. On distingue des formules allant de 100 à plus de 1000 €/an.
Montant d’une assurance association
Les prix d’une assurance association dépendent des garanties souscrites ainsi que des risques liés à la coopération. Pour ne pas avoir à payer des garanties inutiles, il faudra procéder à une évaluation des risques : responsabilité et obligation, équipements utilisés, les acteurs liés aux activités, différents événements et manifestations organisées. L’assurance d’une petite association est une garantie accessible dès 40 €/an tandis que les grandes associations peuvent payer plus de 1000 € de cotisations d’assurance par an.
Coût d’une assurance profession libérale
Une personne qui exerce une profession libérale doit payer une assurance professionnelle dont le montant dépend de l’activité exercée, du nombre de collaborateurs, de l’occupation ou non d’un local professionnel et des garanties souscrites. Une assurance profession libérale par des agences d’assurance peut coûter entre 90 € à plus de 500 €/an.
Tarif de l’assurance agricole
Le coût d’une assurance agricole dépend de la taille de l’exploitation ainsi que des catégories de garanties souscrites. Pour assurer une exploitation agricole de taille moyenne dont le contrat inclut les principales garanties comme la couverture du domaine agricole et les matériels utilisés, l’assuré doit prévoir un budget d’assurance d’environ 2000 € par an.