Optimiser le financement pour la création d’entreprise

La création d’entreprise nécessite un financement solide pour couvrir les frais de démarrage et assurer une croissance durable. Trouver les bonnes sources de financement peut s’avérer complexe mais reste indispensable pour concrétiser son projet entrepreneurial. Cet article explore les différentes options disponibles et partage des conseils pour optimiser le financement de sa création d’entreprise.

📅 Bon à savoir

Depuis le 1er janvier 2019, l’ACRE (Aide aux Créateurs et Repreneurs d’Entreprise) offre une exonération de cotisations sociales durant les premiers mois d’activité pour les créateurs d’entreprise, sous certaines conditions.

L’importance de l’apport personnel

L’apport personnel constitue une part essentielle du financement initial lors de la création d’une entreprise. En effet, avant même de solliciter des financements externes comme des prêts bancaires ou des investisseurs, l’entrepreneur doit être en mesure d’apporter des fonds propres pour lancer son activité.

Cet apport personnel permet tout d’abord de couvrir les frais de démarrage de l’entreprise : dépôt de statuts, achats de matériels et d’équipements, paiement des premiers loyers, etc. Sans un minimum de fonds propres, il est très difficile de financer ces dépenses essentielles pour démarrer l’activité.

Un gage de crédibilité auprès des banques et investisseurs

Au-delà de cet aspect pratique, l’apport personnel joue un rôle symbolique important. En effet, il témoigne de l’engagement et de la motivation de l’entrepreneur dans son projet. Un créateur d’entreprise prêt à investir une partie de son épargne personnelle dans son affaire sera perçu comme plus crédible par les banques et les investisseurs potentiels.

La plupart des établissements bancaires conditionnent d’ailleurs l’octroi d’un prêt professionnel à un niveau minimum d’apport personnel, généralement autour de 30% du besoin de financement total. Un apport conséquent facilite donc grandement l’obtention de financements complémentaires.

Bien calibrer son apport personnel

Le montant de l’apport personnel doit être mûrement réfléchi. Il doit être suffisant pour financer le lancement de l’activité et rassurer les partenaires financiers, sans pour autant mettre en péril les finances personnelles du créateur. Un accompagnement par des professionnels (expert-comptable, conseiller financier) peut aider à déterminer le bon niveau d’apport.

Prévoir une réserve pour les imprévus

Enfin, il est prudent de ne pas injecter la totalité de son apport personnel dès le démarrage. Une partie doit être conservée en réserve pour faire face aux inévitables imprévus et aléas des premiers mois d’activité (retards de paiement clients, dépenses non anticipées…). Un apport personnel bien calibré contribue ainsi à assurer la pérennité de la jeune entreprise.

En conclusion, même s’il ne suffit pas à lui seul, un apport personnel conséquent et réfléchi est un pilier du plan de financement d’une création d’entreprise. Il accélère le démarrage de l’activité, crédibilise le projet, et sécurise les premières étapes de la vie de l’entreprise.

Diversifier les sources de financement

Lorsque l’on souhaite créer son entreprise, il est essentiel de ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier en termes de financement. Miser uniquement sur un prêt bancaire ou sur son apport personnel peut rapidement montrer ses limites. La clé du succès réside dans la diversification des sources de financement.

Multiplier les canaux de financement

Outre le traditionnel emprunt bancaire, de nombreuses autres options s’offrent aux entrepreneurs :

• Le financement participatif (crowdfunding) qui permet de récolter des fonds, sous forme de dons ou de prêts, auprès d’une communauté de particuliers via une plateforme en ligne.
• Les aides et subventions publiques, au niveau national ou local, qui peuvent prendre la forme d’exonérations fiscales, de prêts à taux zéro, de subventions d’investissement, etc.
• L’entrée au capital d’investisseurs privés comme les business angels qui apportent non seulement des fonds mais aussi leur expérience et leur réseau.
• La « love money », c’est-à-dire les prêts accordés par la famille ou les amis, qui permettent souvent de boucler un plan de financement.

Évaluer les avantages et contraintes de chaque source

Chaque type de financement présente des atouts mais aussi des exigences spécifiques qu’il faut bien analyser :

• Les banques demanderont généralement des garanties solides et un business plan détaillé.
• Les aides publiques impliquent souvent un processus de demande complexe et de longs délais d’obtention.
• Les business angels prendront une participation au capital et auront un droit de regard sur la stratégie.
• Emprunter à ses proches peut parfois générer des tensions si l’entreprise rencontre des difficultés.

Construire un mix de financement équilibré

L’objectif est donc de trouver le bon équilibre entre ces différentes sources, en fonction des montants nécessaires, du stade de développement de l’entreprise et de l’horizon de remboursement envisagé. Un mix de financement bien pensé, associant par exemple love money, crowdfunding et prêt bancaire, offrira une structure financière solide pour démarrer l’activité sereinement.

En conclusion, le maître mot en matière de financement d’une création d’entreprise est bel et bien la diversification. En ayant une approche créative et ouverte, les entrepreneurs augmenteront significativement leurs chances de réussite.

Le rôle des aides et subventions

Les aides et subventions constituent une source de financement précieuse pour les créateurs d’entreprise en allégeant significativement les charges financières en début d’activité, sans nécessiter de remboursement. Depuis le 1er janvier 2019, l’Acre (Aide aux Créateurs et Repreneurs d’Entreprise) a remplacé l’Accre et offre des avantages fiscaux intéressants aux nouveaux entrepreneurs.

L’Acre, une exonération de charges sociales en début d’activité

Sous certaines conditions, l’Acre permet une exonération des cotisations sociales (assurance maladie, maternité, vieillesse, invalidité-décès et allocations familiales) pendant les 12 premiers mois d’activité. Cette aide s’adresse à l’ensemble des créateurs et repreneurs d’entreprise réalisant moins de 40 000€ de chiffre d’affaires la première année.

Aucune démarche n’est à effectuer, l’exonération est automatique pour les bénéficiaires. Les micro-entrepreneurs peuvent même profiter d’un prolongement de l’aide jusqu’à 24 mois. Attention cependant, des vérifications a posteriori peuvent avoir lieu.

Les autres aides publiques disponibles

Aides sous forme de prêts, de garanties ou d’accompagnement

L’État, les collectivités locales et certains organismes indépendants proposent diverses aides :

• Des prêts à taux zéro ou très bas, sans caution ni garantie, comme les prêts d’honneur
• Des aides fiscales comme des crédits d’impôt
• Des garanties d’emprunt comme celles de Bpifrance
• Un accompagnement et des conseils

Des subventions pour certains types de projets

Des subventions peuvent être accordées par le gouvernement, l’Union Européenne ou des fondations pour des projets spécifiques : innovation, recherche, projets à impact social ou environnemental, etc.
Même si les démarches sont souvent longues, ces subventions peuvent apporter un financement conséquent. Elles sont aussi un gage de crédibilité pour convaincre d’autres investisseurs.

En résumé, bien que les aides et subventions ne soient pas le seul levier pour financer une création d’entreprise, elles représentent un coup de pouce financier et une reconnaissance non négligeables en phase de démarrage. Les entrepreneurs ont tout intérêt à se renseigner sur les différents dispositifs auxquels ils peuvent prétendre en fonction de leur profil et de leur projet.

L’essentiel à retenir sur le financement de la création d’entreprise

Le financement de la création d’entreprise est une étape cruciale qui nécessite une préparation minutieuse. En combinant apport personnel, prêts bancaires, aides et subventions, ainsi que des investissements externes, les entrepreneurs peuvent maximiser leurs chances de réussite. Il est primordial de bien évaluer les besoins financiers et de diversifier les sources de financement pour assurer la pérennité de l’entreprise. Avec une stratégie financière solide et adaptée, les créateurs d’entreprise peuvent se concentrer sur le développement de leur activité et la réalisation de leurs objectifs.